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@所有人,不贷款也需要了解的贷款常识

发布日期:2019-05-11 17:34:15 浏览次数:

随着社会的发展,贷款已经被越来越普及,成为了很多人生活中不可缺少的一环,但是随之而来的网络贷款、网络刷单、“杀猪盘”、冒充客服人员等诈骗频率高发,此种情形需要大众的高度关注。


想要避免申贷被骗,首先要了解贷款,就算不贷款,也需要了解一些贷款常识。很多人在借款时不熟悉贷款流程、不了解贷款所需材料、不知道贷款能不能通过审核,这是新手贷款的通病。接下来我们就一起学习一些贷款常识。


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一、贷款利息计算方式


利息的计算公式为:利息=利率*本金*期数

利率的换算公式为:月利率=日利率*30;年利率=12*月利率=12*30*日利率

日常生活中经常听到类似“1分、3厘”的利率说法,那么怎么理解呢?


人民币的单位分为元、角、分、厘、毫,其中“分”、“厘”多用于月利率的标注,一般而言,1厘等于0.001元,“利息3厘”一般是指月利率0.3%,1

分等于0.01元,“利息1分”一般是指月利率1%。


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如今很多贷款在宣传时,都会用“日息万分之三”、“万元每天低至3毛”等广告语来吸引用户贷款,这些贷款表面上看似利息很低,但实际换算成年利率之后并不便宜。那么贷款年利率、月利率及日利率三者之间有什么关系呢?


一般来讲:“日息万分之三”换算成年利率即12*30*0.3%=10.8%

举个例子:假如你贷款10万,年利率10.8%,一年的总利息为10800,这并不是一笔小数目。

二、贷款常见的类型

目前市面上各类贷款产品多不胜数,根据不同的属性,不同的用途,有不同的分类,最常见的贷款有以下几个类型。

信用贷款是一种无抵押无担保的贷款类型,仅凭借款人的信用程度作为还款保证。信用贷款额度一般一家金融机构30万左右,个人贷款额度资质好一点的到100万左右,期限不固定,多以短期为主。

抵押贷款要求借款人提供车辆、房产等抵押品作为贷款担保,贷款期限较灵活,从1—10年不等,可贷款金额数大。同时,部分金融机构支持将已抵押物进行二次抵押,充分利用抵押物价值。


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质押贷款是指借款人将动产或权利移交借款机构保管来作为债权担保的贷款方式,如
存单质押、股权质押、知识产权质押等。按照质押物的种类不同,可质押金额也会有所区别。相较于抵押贷款无需移转占有抵押物,质押贷款必须移转占有质押物。

过桥贷款是一种短期的贷款,通常是借款人在向银行申请新的贷款、续贷、增加贷款的过程中,需要先偿还之前的贷款,才能获得新的贷款,但是借款人又没有钱还清时,为了能顺利申请下来贷款,于是找到银行或者其它金融机构借钱还清之前的贷款,然后等贷款顺利申请下来后,再把金融机构的钱还清并支付利息。这个过程就好像在新贷款和旧贷款中有一座桥梁,让你顺利的贷到款,这就叫做过桥。

三、如何选择贷款机构

1、选择口碑好、运营久、公司资质过关法人机构

通常来说,运营时间足够长的机构,随着时间的推移,扩大了规模,可以在一定程度上客观证明该机构的可信度。而且正规小额贷款公司营业执照名称中必含“小额贷款”字样,并可以登陆本省企业信用信息公示系统查证。

2、从贷前和贷后的风险评估

正规的贷款机构都会在贷前对贷款人还款能力、年龄、个人征信等进行严格的审核与评定,并在贷后跟踪及时调查贷款使用情况等。

3、看贷款利率的规定

利率过低不靠谱,利率过高就是高利贷。如何判断?新《民间借贷法》中规定,贷款年利率24%以内受保护,超过36%则不合法,如果利息过高,这种小额贷款也是不靠谱的。

如果您或您的企业有贷款需求,可先寻找正规助贷服务机构咨询。把专业的事交给专业的人去做,信用评估、抵押价值评估、贷款方案匹配、资金安全这些复杂的事才能更好完成,如果本身没有经验,那么专业的助贷机构就是让贷款审批顺利的最佳选择。